在日常的金融营销工作中，我们应该关注三种类型的存量客户，即临界客户、到期客户和流失客户。这些客户在金融市场中具有较高的价值，因为他们往往具有较强的消费能力和潜在的消费需求。因此，我们该制定针对性的经营销售的策略，以充分的利用这些客户的商业机会。

　　临界客户是指那些即将达到某个金融理财产品的标准客户。例如，某银行的贵宾卡客户需满足50万元的资产要求，而实际客户可能只有47万元。类似地，两融客户也要达到一定的融资融券规模。这些客户由于接近标准线，因此更容易实现提额或升级，从而为金融机构创造更多的收益。

　　为了有效地促进临界客户的购买意愿，我们应该与客户保持密切联系，让他们了解符合更高等级的客户资格后将获得的优惠和服务。此外，我们还应对客户名单进行分类，并对重点客户进行跟进。同时，加强客户对该层级身份的认同感也很重要，如利用VIP区和大客户室等场景营造高端氛围。最后，在展业和沙龙活动中，能展示专户客户的权益，强调非金融服务的重要性。

　　到期客户是指在一定期限内需要完成投资或消费的客户群体。他们通常对我们的金融理财产品和服务有一定的依赖，因此，维护他们的满意度和忠诚度至关重要。为了确认和保证到期客户的续投或续费，我们应该提前通过电话通知客户，明确告知其资金用途和投资偏好。同时，了解客户的投资收益预期，以便为他们提供更合适的金融理财产品。在产品提供方面，我们大家可以为客户提供一组多元化的产品组合，以实现用户需求的同时展现我们的专业水平。

　　流失客户指的是曾经是我们的客户，但最近一段时间内将其资金转移到别的金融机构的客户。要挽回这些客户，我们应该重建他们对我们的信任。为此，我们要进一步探索客户流失的原因，包括产品、服务、人员等方面的问题。面对流失客户，面对面沟通可能更有效，但如果难度较大，举办沙龙活动也是一种提供优质服务的方式。